Vẫn phải vay vốn phát triển đất nước dù nợ công đang chạm ngưỡng

Ông Trương Hùng Long, Cục trưởng cục quản lý nợ và Tài chính đối ngoại, Bộ Tài chính, khẳng định hiện nguồn lực còn hạn chế nên vẫn cần huy động vốn vay để đầu tư.

Mỗi người dân Việt Nam đang phải gánh hơn 1000USD nợ công

Báo cáo của Bộ cho biết, năm 2014 đã huy động 627.800 tỉ đồng, trong đó trên 98% vốn vay được sử dụng cho các dự án hạ tầng. Theo Chiến lược nợ công tỷ lệ trả nợ trực tiếp của Chính phủ so với tổng thu ngân sách nhà nước phải dưới ngưỡng 25%. Tuy nhiên, một báo cáo của Ủy ban Tài chính Ngân sách của Quốc hội mới đây, tỷ lệ trả nợ và viện trợ của Chính phủ năm nay đã lên tới 31% thu ngân sách, tức vượt ngưỡng cho phép.

Trước đó, Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) đưa ra cảnh báo, Việt Nam tiếp tục đối mặt rủi ro về nợ công, bởi thâm hụt ngân sách dự báo tăng trong năm nay. 

Nhìn vào các khoản nợ công hiện tại lãnh đạo Bộ Tài chính cũng thừa nhận, nợ công của Việt Nam đang tăng nhanh. Cơ cấu nợ chưa thực sự bền vững, việc sử dụng các khoản vay ngắn hạn cho đầu tư dài hạn làm phát sinh rủi ro tái cấp vốn và tạo ra áp lực trả nợ lớn trong ngắn hạn.

The Economist dự đoán nợ công Việt Nam sẽ tăng lên 97,35 tỷ USD vào năm tới, tức mỗi người dân Việt Nam sẽ gánh khoản nợ trên 20 triệu VNĐ.

Dự báo nợ công đến cuối năm 2016 có thể tăng đến 60% GDP, có thể hiểu là với mỗi người dân Việt Nam nếu thu nhập một năm được tổng 100 triệu sẽ phải dành ra tới 60 triệu trả nợ.

Các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động bán lẻ qua mảng vay tiêu dùng

TS Đinh Thế Hiển - Chuyên gia tài chính đầu tư cho biết, việc các ngân hàng muốn phát triển mảng tài chính vay tiêu dùng trong định hướng ngân hàng bán lẻ đa năng có thể xem là xu thế phù hợp của thị trường đang phát triển mạnh mảng tín dụng cá nhân, đặt biệt là cho vay không thế chấp.

Vay tiêu dùng đang được các ngân hàng đẩy mạng thông qua các công ty tài chính

Hiện nay, với sự nhập cuộc của các ngân hàng thương mại (NHTM) lớn, hứa hẹn sẽ đầu tư nguồn lớn cho phát triển công ty tài chính, sẽ là sự có lợi xét về yếu tố thị trường và người vay tiêu dùng, và làm tăng sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường này. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa rằng các ngân hàng lớn sẽ dễ dàng “đè bẹp” các công ty tài chính (CTTC) khác có nguồn lực yếu hơn. Bởi vì loại hình này cũng có những đặc thù của nó, mà lợi thế về vốn lớn không phải là tất cả.

Cách tiếp cận thị trường vay tiêu dùng hiện nay là lập một công ty tài chính mới hoặc mua lại và tái cơ cấu công ty tài chính, cách nào giúp tiếp cận thị trường nhanh nhất lại phụ thuộc vào định hướng của từng ngân hàng. Hiện nay nhiều CTTC thuộc các Tập đoàn và công ty Nhà nước lập ra chưa phải đã chuyên nghiệp và có nhiều kinh nghiệm về cho vay không thế chấp. Do vậy nếu các NHTM mua lại các công ty này chỉ giúp rút nhanh khâu thủ tục giấy phép, chứ vẫn tốn nhiều thời gian công sức để tái cơ cấu hiệu quả. Do vậy bên cạnh việc mua lại các CTTC có sẵn thì một số NHTM có thể chọn cách tự thành lập mới CTTC để dễ dàng hơn trong việc xây dựng, phát triển.

Tích lũy cho con: Nên chọn gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm?

Gửi tiết kiệm cho con tại ngân hàng

Hiện các nhà băng cũng đã phát triển nhiều loại hình gửi tiết kiệm dành riêng cho trẻ em . Điểm chung của các loại hình này là đều đứng tên và thuộc quyền sở hữu của trẻ dưới 15 tuổi. Với sản phẩm này, các trẻ hoàn toàn được linh động chọn số tiền muốn góp thêm vào tài khoản của mình bất cứ lúc nào, không giới hạn số lần và số tiền nộp vào tài khoản.

Các ngân hàng đều có những chương trình riêng dành cho các bố mẹ muốn gửi tiết kiệm tích luy tương lại cho bé, ví dụ Sacombank có "Tiết kiệm Phù Đổng", DongA Bank có "Tiết kiệm chắp cánh cùng con yêu" ,còn tại BIDV có sản phẩm tiết kiệm "Lớn lên cùng yêu thương"... 

Tiết kiệm tích lũy cho con

Số tiền tích lũy hàng năm tùy theo khả năng của bố mẹ, hoàn toàn linh động nếu muốn góp thêm vào tài khoản. Sản phẩm không giới hạn số lần và số tiền nộp vào tài khoản. Song song đó, món tiền tiết kiệm của các bé vẫn được hưởng mức lãi suất có kỳ hạn. Lãi suất được áp dụng theo dạng bậc thang và theo số tiền thực gửi.

Một quyển sổ gửi tiết kiệm mang tên con quả là nét mới mà cha mẹ có thể tặng con mình, đồng thời giúp con lập kế hoạch tài chính ngay khi còn bé. 

Tuy nhiên, hình thức gửi sổ tiết kiệm cho trẻ vẫn còn một số bất cập và rủi ro. Bởi, nếu trường hợp cha mẹ xảy ra sự cố, con cái khi đến tuổi trưởng thành vẫn hưởng đúng số tiền theo hợp đồng đã mua bảo hiểm, còn với sổ tiết kiệm, con chỉ nhận đúng bằng số tiền đã gửi.

Mua bảo hiểm phi nhân thọ cho bé

Bên cạnh lựa chọn gửi tiết kiệm tích lũy, nhiều gia đình trẻ hiện tại có xu hướng mua bảo hiểm cho con đến năm 18 tuổi. Việc tham gia này theo họ là muốn các bé sau này lớn lên, bố mẹ sẽ yên tâm vì có một khoản tiền để học đại học hoặc tạo lập sự nghiệp cho mình.

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm tích lũy cho con như: bảo hiểm an sinh, bảo hiểm giáo dục, bảo hiểm sức khỏe, tích lũy giáo dục…từ nhiều các công ty bảo hiểm như PVI, PTI, Bảo Việt, Prudential... để các gia đình lựa chọn.

Tuy nhiên, khi quyết định mua bảo hiểm, bố mẹ cần tìm hiểu kỹ càng về quyền lợi, đặc tính cùng phạm vi bảo hiểm. Rủi ro thường xuất hiện trong trường hợp các phụ huynh mua một sản phẩm bảo hiểm mà không nắm rõ quyền lợi cũng như trách nhiệm của mình, không tìm hiểu đầy đủ về gói sản phẩm đó dẫn tới nhu cầu không được đáp ứng trọn vẹn sau này.

Có nhiều trường hợp khi tiến hành mua bảo hiểm cho con trẻ, do không nghiên cứu kĩ về chương trình bảo hiểm cho con cũng như xem xét khả năng tài chính của gia đình, nên bố mẹ đã chọn các gói bảo hiểm có phí quá cao và thời gian đóng kéo dài. Do vậy, khi triển khai được một thời gian, do phí quá cao ảnh hưởng đến tài chính gia đình nên nhiều bố mẹ đã phải bỏ chương trình bảo hiểm giữa chừng, gây tốn kém, lãng phí.

Cả 2 loại hình tiết kiệm tài chính tích lũy cho con nói trên đều có những ưu điểm nổi trội. Tuy nhiên, các bậc cha mẹ nên tùy thuộc vào khả năng tài chính của gia đình cũng như khoản muốn tiết kiệm để lựa chọn chương trình cho phù hợp. Nếu thu nhập của bạn không ổn định, bạn nên chọn lập tài khoản gửi tiết kiệm cho con tại ngân hàng  và nên lựa chọn chương trình phù hợp với nhu cầu tiết kiệm của mình, nếu thu nhập của bạn tương đối tốt, thì mua bảo hiểm cho bé lại là cách tốt hơn, bởi lãi suất cũng như quyền lợi sau này bé được hưởng từ bảo hiểm có phần tốt hơn gửi tiết kiệm ngân hàng.