Vay thế chấp sổ đỏ và những thắc mắc

Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Vay thế chấp khác gì với cầm cố tài sản?
Theo quy định tại Điều 342 Bộ luật dân sự năm 2005 thì vay thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình cụ thể ở đây quyền sử dụng đất để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Hoặc các bên cũng có thể thoả thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp. 

Vay thế chấp sổ đỏ 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay

Mức lãi suất thế chấp các ngân hàng hiện nay thường ở mức 9-10%/năm, tuy nhiên có nhiều ngân hàng đang có ưu đãi cho cho vay tiền mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng, với mức lãi suất thấp từ 6-8%.
So sánh lãi suất vay thế chấp tất cả các ngân hàng Tại Đây

Điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ

• Khách hàng cá nhân, hộ gia đình là người Việt Nam hoặc Việt Kiều vẫn giữ quốc tịch Việt Nam.
• Người vay phải là người có đủ năng lực pháp lý và trên 18 tuổi, không quá 60 tuổi
• Khách hàng cá nhân phải có hộ khẩu hoặc tạm trú dài hạn tại nơi thực hiện vay
• Khách hàng phải đảm bảo khả năng tài chính để trả nợ, có thu nhập ổn định hàng tháng (có hồ sơ chứng minh tài chính)
• Sổ đỏ dùng để thế chấp phải là tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của người thứ 3
• Cá nhân vay vốn thế chấp sổ đỏ phải có mức đánh giá tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng thương mại.

Hạn mức vay tiền thế chấp sổ đỏ tối đa bao nhiêu?

Hạn mức cho vay phụ thuộc chủ yếu vào tài sản thế chấp của khách hàng, với khoản vay thông thường khách hàng có thể được cho vay tới 70% giá trị tài sản thế chấp. Khách hàng cũng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp, ví dụ khách hàng vay mua nhà có thể thế chấp sổ đỏ kèm chính căn hộ vay mua.

Tôi có thể trả trước toàn bộ khoản vay được không?

Tùy theo điều kiện thực tế và nhu cầu trả nợ, khách hàng có thể trả trước một phần gốc vay thế chấp đã quy định trong hợp đồng tín dụng. Riêng với trường hợp tất toán khoản vay trước hạn, người đi vay có thể sẽ chịu một khoản phí trả nợ trước hạn. Tùy vào thời hạn còn lại của khoản vay cụ thể mà người vay có thể chịu mức phí khác nhau. Các ngân hàng thường cho khách hàng tất toán trước hạn trong một thời gian nhất định mà không phải mất phí phạt.

Chi tiết: http://thebank.vn/posts/9155-giai-dap-nhung-thac-mac-ve-vay-the-chap-so-do

Ngân hàng đẩy mạnh cho vay mua nhà dịp cuối năm

Thị trường bất động sản đã hồi phục trở lại sau thời gian dài đóng băng. Các giao dịch đang ngày một nhiều hơn, thanh khoản tăng, hàng loạt dự án nhà ở, đặc biệt là các dự án nhà ở bình dân giá rẻ được triển khai. Thực tế cho thấy, hầu hết dự án căn hộ “đắt hàng” ngoài ưu điểm vị trí đắc địa, giá bán cạnh tranh, dịch vụ kèm theo… còn thêm “chiêu” hỗ trợ người mua nhà lãi suất ưu đãi.

Càng gần cuối năm càng có nhiều gói ưu đãi cho vay mua nhà lãi suất thấp

Ngay từ đầu năm 2015, các ngân hàng liên tục đưa ra chương trình cho vay mua nhà lãi suất thấp bên cạnh các chủ đầu tư bất động sản khởi động sớm, thậm chí mức lãi suất ưu đãi còn thấp hơn trần lãi suất huy động.

Đơn cử, Ngân hàng Thương mại CP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đang dành số tiền 9000 tỷ đồng cho vay mua, xây mới, sửa chữa nhà lãi suất ưu đãi. Khách hàng được lựa chọn lãi suất ưu đãi chỉ 7,2% trong 6 tháng đầu, hoặc 7,99% trong 12 tháng. Sacombank hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, khách hàng có thể thế chấp bằng bất động sản, giấy tờ có giá trị hoặc chính bất động sản sẽ vay mua.

VietinBank vừa cho ra mắt gói sản phẩm “Cho vay kết hợp bảo hiểm tín dụng”, khách hàng được hỗ trợ lên tới 90% nhu cầu vốn với mức lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm.

Techcombank cũng đưa ra chương trình cho vay mua nhà trả góp lãi suất thấp dành riêng cho dự án Mulberry Lane, khách hàng mua căn hộ tại đây được Techcombank miễn lãi trong tháng đầu tiên và được ân hạn trả nợ gốc lên tới 12 tháng.

Khách hàng vay mua nhà qua ngân hàng MBBank được nhận lãi suất ưu đãi chỉ 6%/năm, và được hỗ trợ tối đa lên tới 90% nhu cầu vốn, thời gian vay dài lên tới 15 năm. Khách hàng còn được MBBank hỗ trợ tối đa về thủ tục, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng từ 1-3 ngày.

Vay mua nhà Vincom Shophouse lãi suất chỉ 6,99%/năm

VPBank phối hợp cùng với chủ đầu tư dự án Vincom Shophouse Hải Phòng triển khai gói ưu đãi dành vay dành riêng cho khách vay mua nhà dự án với lãi vay chỉ từ 6,99%/năm.

Vay mua nhà dự án Vincom Shophouse lãi suất chỉ 6,99%/năm

Thời gian vay dài nhất lên đến 25 năm, hạn mức vay tối đa lên tới 10 tỷ đồng cùng thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 8 giờ làm việc, VPBank cũng hỗ trợ tối đa về thủ tục vay mua nhà, chương trình hứa hẹn sẽ là giải pháp tối ưu dành cho khách hàng có nhu cầu về nhà ở.

Khu nhà phố thương mại Vincom Shophouse Hải Phòng gồm 67 căn hộ có diện tích từ 75-230m2 với kiến trúc tân cổ điển tinh tế và lãng mạn, lấy tâm điểm là trung tâm thương mại Vincom Lê Thánh Tông-Hải Phòng.

Vincom Shophouse là toà nhà cao tầng với tầng 1 được dành cho kinh doanh còn các tầng trên tiện cho thương mại cũng như căn hộ sinh hoạt, dịch vụ đa dạng, đầy đủ các tiện ích, thuận tiện cho kinh doanh và sinh sống.

Bên cạnh đó, khách hàng còn được nhận thẻ tín dụng MasterCard Step - Up với hạn mức tối đa đến 50 triệu đồng; đồng thời được vinh danh khách hàng ưu tiên của VPBank, sở hữu ngay thẻ Debit Master Card, Platinum Vietnam Airlines và được hưởng những đặc quyền phục vụ riêng.

Với chương trình ưu đãi cho vay mua nhà từ VPBank, giấc mơ sở hữu căn hộ sang trọng tiện nghi trở lên đơn giản hơn bao giờ hết. Khách hàng được tận hưởng những dịch vụ tốt nhất với nhiều ưu đãi.

>> Xem thêm về các kinh nghiệm vay mua nhà từ ngân hàng.

Top 4 ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất cố định dưới 7%/năm

VIB

Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) triển khai chương trình ưu đãi vay thế chấp với lãi suất chỉ 5,99%/năm cố định trong 6 tháng đầu. Nhằm đến đối tượng khách hàng có nhu cầu vay mua xe, vay mua nhà, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Khách hàng vay từ tháng thứ 7, lãi suất cho vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ cố định 3,49%/năm (tương đương lãi suất vay 9,19%/năm với lãi suất hiện nay của VIB).

Khách hàng làm thủ tục vay mua nhà tại VIB

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đang triển khai gói ưu đãi 12.000 tỷ đồng "An gia lập nghiệp" cho vay mua nhà ở với lãi suất 7%/năm.

Người vay mua nhà có thể tham gia hai chương trình "Lãi suất ưu việt" với mức lãi suất cho vay 7,2%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Riêng đối với khách hàng trả lương qua tài khoản BIDV, lãi suất cho vay ưu đãi 7%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Người vay còn có thể chọn chương trình "An cư lãi suất" có mức lãi suất 8,5%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Chương trình áp dụng đối với tất cả khách hàng cá nhân/hộ gia đình đáp ứng đủ điều kiện, quy định cho vay mua nhà ở hiện hành của BIDV, thời hạn giải ngân mới từ nay đến 29/2/2016. Khách hàng được vay tối đa lên tới 20 năm.

MBBank

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank) ưu đãi cho vay mua nhà lãi suất ưu đãi chỉ 6%/năm, khách hàng được hỗ trợ tối đa lên tới 90% nhu cầu vốn, thời gian vay tối đa là 15 năm. Khách hàng vay được MBBank hỗ trợ tối đa về thủ tục, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng từ 1-3 ngày.

Khách hàng linh động trong việc thế chấp tài sản khi MBBank chấp nhận đa dạng các loại tài sản thế chấp như: Bất động sản, giấy tờ có giá, phương tiện vận tải, di chuyển.

Maritime Bank

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) triển khai chương trình “Vay ưu đãi, lãi người nhà” với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99%/năm. Chương trình được triển khai đến 07/02/2016.

Khách hàng sẽ được lựa chọn 2 mức lãi suất linh hoạt khi vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo:

• Lãi suất 6,99%/năm trong 6 tháng đầu với khoản vay có thời hạn vay từ 24 tháng
• Lãi suất 7,99%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay thời hạn vay từ 60 tháng trở lên

Ngoài ra, khách hàng còn được hưởng ưu đãi lãi suất giảm 0,2% trọn thời gian vay từ sau năm thứ 2. Hiện Maritime Bank đang bảo lãnh và hỗ trợ cho người dân vay mua nhà tại các dự án Goldmark City, Goldsilk Complex, The Goldview.

Ưu đãi vay mua nhà lãi suất chỉ 6,5%/năm với Vietcapital Bank

Vay vốn VietCapital Bank lãi suất cho vay ưu đãi chỉ 6,5%/năm

Từ nay đến hết 31/12/2015, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua xe ô tô; vay mua bất động sản/xây dựng, sửa chữa nhà; cho vay tiêu dùng có tài sản thế chấp; cho vay sản xuất kinh doanh sẽ được nhận nhiều ưu đãi từ gói hỗ trợ cho vay lãi suất ưu đãi 1000 tỷ đồng của VietCapital Bank.

Với những khách hàng đang vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác sẽ được VietCapital Bank áp dụng chương trình tái tài trợ, tức là khách hàng có nhu cầu vay sẽ được VietCapital Bank phê duyệt hồ sơ trước, sau đó sẽ hỗ trợ thủ tục vay vốn cho khách hàng và giải ngân.

Bên cạnh chương trình ưu đãi lãi suất cho vay, VietCapital Bank còn khuyến mãi tiết kiệm "Gửi nhỏ - trúng to" với trên 30,000 quà tặng thiết thực và có giá trị lớn như: Giải nhất Tủ lạnh Side by Side, Ti vi LED SamSung 40inch, 10 Bếp hồng ngoại và 30,000 giải may mắn bằng tiền mặt, cùng nhiều các ưu đãi khác.

VietCapital luôn mong muốn mang đến cho khách hàng nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh , hỗ trợ vay mua nhà ở và các nhu cầu khác với mức lãi suất cho vay ưu đãi nhất.

Bí quyết vay mua nhà từ gói ưu đãi 30.000 tỷ đồng

Với người thu nhập thấp, cán bộ, công chức, viên chức, gói ưu đãi cho vay mua nhà trị giá 30.000 tỉ đồng lãi suất cố định chỉ 5%/năm hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02 của Chính phủ được xem là cơ hội tốt để họ hiện thực hóa giấc mơ “an cư lạc nghiệp”. Thế nhưng khi vừa chạm tay vào “cánh cửa” này, không ít người đã nản vì vướng điều kiện và thủ tục quá khó khăn. Do đó sau hơn 3 năm triển khai hiện chương trình ưu đãi này mới chỉ giải ngân được 1/3 tổng giá trị gói. 

Vay gói 30.000 tỷ có quá khó như bạn nghĩ?

Tuy nhiên, nếu nắm được một số bí quyết sau đây thì việc được vay gói ưu đãi không hề khó khăn. 

Khó khăn đầu tiên người vay mua nhà làm thủ tục vay vốn thường gặp đó là xin cam kết thực trạng nhà ở hiện tại. Theo quy định để được vay từ gói ưu đãi người vay cần chứng minh được hiện mình chưa có nhà ở hoặc nhà có diện tích quá nhỏ. Tuy nhiên, để xác nhận được tình trạng nhà ở không phải là dễ bởi UBND phường/xã thường từ chối với lý do không đủ cơ sở để xác nhận. Nếu xác nhận sai, họ phải chịu trách nhiệm.

Để giải quyết khó khăn này, người vay nên sử dụng form mẫu mới của Bộ xây dựng. Form mẫu này rất hợp lý và rõ ràng gồm các ô ghi rõ trường hợp xác nhận thực trạng nhà ở như đang ở chung với bố mẹ, có nhà dưới 8m2, hay chưa có nhà ở địa phương. Ngoài ra người vay có thể xin giấy tạm trú dài hạn KT3 để thay thế.

Khó khăn thứ 2 người vay mua nhà gói 30.000 tỷ thường mắc phải là chứng minh khả năng trả nợ với ngân hàng. Bộ xây dựng quy định đối tượng được vay là đối tượng có thu nhập dưới 9 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, phía ngân hàng lại cho rằng người có tổng thu nhập dưới mức thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân thì không đủ điều kiện để trả nợ vay. Quy định đá nhau đã khiến nhiều người gặp vướng mắc trong quá trình làm hồ sơ vay vốn.

Anh Nam, một khách hàng đã xong hồ sơ vay mua nhà từ chương trình ưu đãi này cho biết: Anh hiện có mức thu nhập là 16 triệu/tháng, cao hơn nhiều so với mức Bộ Xây dựng đưa ra, để được vay từ gói ưu đãi anh Nam đã xin được miễn trừ gia cảnh bởi bố mẹ anh hiện không hưởng lương hưu và anh cũng đang nuôi con nhỏ.

Ngoài ra người vay có thể làm 2 bộ hồ sơ chứng minh thu nhập khác nhau để gửi cho ngân hàng và Bộ Xây dựng. Ví dụ, bạn làm nhân viên kinh doanh lương cứng 5 triệu cùng thu nhập từ doanh số từ 6-10 triệu/tháng.  Để chứng minh là người có thu nhập thấp bạn chỉ cần xin giấy xác nhận bảng lương cứng 5 triệu đồng hàng tháng của mình để cho vào hồ sơ, còn đối với ngân hàng bạn có thể chứng minh tổng thu nhập hàng tháng bằng bảng sao kê lương hàng tháng.

Thực tế, việc làm thủ tục giấy tờ để vay gói mua nhà ưu đãi 30.000 tỷ còn phát sinh thêm rất nhiều vấn đề. Vì vậy, theo kinh nghiệm của nhiều người đã vay là khi mua nhà hãy tranh thủ nhờ sự hỗ trợ của nhân viên kinh doanh hoặc nhân viên tín dụng ngân hàng trong việc làm hồ sơ vay vốn.

Theo TheBank

Vay mua nhà dự án Xuan Mai Sparks Towe chỉ với 150 triệu

Chỉ cần 150 triệu đồng người mua nhà đã có thể sở hữu một căn hộ tiện nghi, đầy đủ nội thất tại một khu đô thị tiện ích. Xuan Mai Sparks Tower là dự án có tiến độ thanh toán linh hoạt nhất trên thị trường với hình thức giải ngân song song – đem lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng.

Dự án Xuan Mai Sparks Tower

Tại Xuan Mai Sparks Tower, nếu khách hàng có nhu cầu vay mua nhà có thể sử dụng gói ưu đãi 30.000 tỷ đồng của Ngân hàng Nhà nước với lãi suất cho vay cố định chỉ 5%/năm nếu đáp ứng đủ điều kiện. Ngoài ra khách hàng có có cơ hội nhận lãi suất 0% trong năm đầu tiên nếu là 1 trong 50 khách hàng đầu tiên vay vốn mua nhà tại ngân hàng Bưu điện Liên Việt.

Khách hàng được vay mua nhà tối đa lên tới 75% giá trị căn hộ. Như vậy, với Xuan Mai Sparks Tower thì chỉ cần có trong tay 150 triệu đồng cùng với tổng thu nhập ổn định, khoảng từ mức 15.000.000 đồng trở lên, bạn hoàn toàn có thể sở hữu được một căn nhà tiện nghi ở Hà Nội với đầy đủ các dịch vụ tiện ích đi kèm.

Xuan Mai Sparks Tower là dự án nằm trong khu đô thị mới Dương Nội, có vị trí giao thông thuận tiện, cơ sở hạ tầng đồng bộ kết nối với nhiều công trình quy mô lớn như Trung tâm hội nghị Quốc gia, Trung tâm thể thao quốc gia, các cao ốc khách sạn, siêu thị Big C...

Với lãi suất 5% từ gói ưu đãi 30.000 tỷ đồng của Chính Phủ và chương trình ưu đãi 0% lãi suất cho 50 khách vay mua nhà đầu tiên thì tiền gốc và lãi hàng tháng trung bình khách hàng sẽ phải trả từ 6 triệu đồng tương đương với giá tiền thuê một căn hộ cho cả gia đình sinh sống.