7 lưu ý giúp gửi tiết kiệm một cách hiệu quả nhất

Dòng tiền vẫn đổ vào ngân hàng dù lãi suất gửi tiết kiệm liên tục giảm do hiện nay bất động sản chỉ mới vừa ấm lại, đầu tư vàng và chứng khoán mang lại nhiều rủi ro.  Tuy nhiên, gần đây xuất hiện vụ việc người gửi tiền bị mất tiền gửi tiết kiệm do bị cán bộ nhà băng lợi dụng. Do đó khi gửi tiền khách hàng cần lưu ý một số điểm sau để khoản tiền của mình sinh lợi hiệu quả.

Mở sổ tiết kiệm tại quầy

Bạn nên trực tiếp mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch để tránh rủi ro có thể phát sinh khi nhân viên ngân hàng giao sổ tiết kiệm giả mạo hoặc sau đó không đưa tiền về ngân hàng.bởi việc bạn giao dịch ngay tại quầy sẽ được camera ghi nhận và có thể xem là bằng chứng chứng minh bạn đã có giao dịch.

Khách hàng nên trực tiếp mở sổ tiết kiệm tài quầy

Không kí sẵn chứng từ

Nhiều khách hàng vì tưởng để rút ngắn thời gian giao dịch đã kí vào chứng từ trắng. Tuy nhiên cách làm này tiềm ẩn nhiều rủi ro. Như gần đây là vụ việc một Việt kiều không rút được 400.000 euro tiền gửi tiết kiệm tại một ngân hàng tại Việt Nam vì quá tin tưởng vào vị Phó giám đốc chi nhánh nên đã kí sẵn vào chứng từ trắng.

Cần giữ sổ tiết kiệm và không cho nợ sổ

 Nhiều khách hàng đã giao dịch lâu năm với nhân viên ngân hàng nên thân thiết và chủ quan cho nợ sổ hoặc nhờ nhân viên ngân hàng giữ sổ giúp. Thực tế xảy ra trường hợp nhân viên ngân hàng bị đuổi hoặc bỏ trốn và chiếm đoạt toàn bộ số tiền tiết kiệm của khách hàng thân quen. Do đó bạn cần phải giữ sổ gửi tiết kiệm của mình.

Kiểm tra kĩ sổ tiết kiệm

Bạn có thể gặp rủi ro khi nhân viên ngân hàng vô tình nhập nhầm số tiền bạn gửi nếu bạn không phát hiện ra do không kiểm tra sổ tiết kiệm.  Khi nhận sổ tiết kiệm bạn cần kiểm tra: Họ tên, sô tiền ghi trên sổ, thời hạn và lãi suất gửi tiết kiệm, dấu và chữ kĩ các bên.

Nên sử dụng Internet Banking/ Mobile Banking

Khách hàng nên sử dụng dịch vụ Mobile Banking hoặc Internet Banking để kiểm tra và theo dõi khoản tiền gửi tiết kiệm của mình. 

Không thay đổi chữ ký liên tục

Hãy nhớ khi giao dịch với ngân hàng, từng nét chữ, bút tích bạn để lại đều có giá trị. Do đó, không nên thấy phiền lòng khi bạn bị nhân viên ngân hàng yêu cầu ký đi ký lại chữ ký nhiều lần để đảm bảo an toàn và tránh rủi ro. Chỉ sử dụng một chữ kí duy nhất khi giao dịch với ngân hàng.

Cần bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận

Sổ tiết kiệm là giấy tờ quan trọng chứng minh số tiền khách hàng đã gửi vào ngân hàng. Do đó, khách hàng phải cất giữ sổ cẩn thận, khi mất phải thông báo ngay cho ngân hàng và đến trực tiếp làm lại sổ tiết kiệm mới tránh trường hợp bị kẻ gian lợi dụng chiêm đoạt sô tiền gửi tiết kiệm của khách hàng.

TPBank cho vay mua ô tô lãi suất chỉ 3,9%

Theo đó, chương trình "Ưu đãi lãi thấp - Mua gấp ô tô" của TPBank nhắm tới đối tượng là khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh với lãi suất cho vay ưu đãi chỉ 3,9%/năm.

Vay mua ô tô lãi suất cực thấp với TPBank

Với thủ tục vay vốn nhanh gọn, đơn giản, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình, khách hàng doanh nghiệp có thể linh hoạt tùy chọn phương án vay theo các mức lãi suất ưu đãi mà TPBank cung cấp phục vụ cho mục đích mua xe đi lại và mua xe kinh doanh.

TPBank cho khách hàng vay mua ô tô với thời gian ưu đãi lên tới 60 tháng và cho vay đến 75% giá trị xe, khách hàng có thể dùng chính xe mua làm tài sản thế chấp để vay.

Tính khả thi của chương trình ưu đãi vay mua nhà gói 50.000 tỷ

Trong khi chương trình ưu đãi vay mua nhà gói 30.000 tỷ đồng còn nhiều vướng mắc trong quá trình giải ngân dù sắp hết hạn thì sắp tới đây, thị trường bất động sản có thể sẽ có thêm gói tín dụng 50.000 tỷ đồng hướng tới phân khúc nhà ở thương mại.

Theo đề xuất của Ngân hàng Nhà nước, nhằm hỗ trợ thị trường bất động sản cũng như hỗ trợ người dân có nhu cầu vay mua nhà, sắp tới thị trường sẽ đón nhận gói tín dụng ưu đãi 50.000 tỷ dành cho phân khúc nhà ở thương mại. Tuy nhiên có nhiều ý kiến chuyên gia băn khoăn về tính khả thi của gói tín dụng này.

Khác với gói 30.000 tỷ đồng hướng tới phân khúc nhà ở xã hội giành cho người có thu nhập thấp, gói 50.000 tỷ này hỗ trợ bất động sản thương mại với thời gian cho vay là 10 năm và lãi suất 7% thì thực tế còn khó khăn hơn gói 30.000 tỷ.

Chương trình vay mua nhà thương mại gói 50.000 tỷ liệu có khả thi

Theo Thứ trưởng Bộ Xây dựng Nguyễn Trần Nam, trong khi gói 30.000 tỷ đồng là gói tín dụng có ưu đãi của Nhà nước thì gói 50.000 tỷ đồng là gói tín dụng thương mại thông thường, việc giải ngân hoàn toàn do thị trường quyết định dựa trên sự tự nguyện, thỏa thuận và giao kết giữa các bên tham gia, gồm ngân hàng - chủ đầu tư - người mua nhà.

Với nguyên tắc này, các chuyên gia tài chính cho rằng gói 50.000 tỷ khó có thể hấp dẫn các ngân hàng. Các ngân hàng thương mại tham gia gói 30.000 tỷ đồng được Ngân hàng Nhà nước tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay khoảng 1,5%/năm, tuy vậy thực tế các ngân hàng vẫn chưa thật sự mặn mà. Nếu ngân hàng tham gia gói 50.000 tỷ đồng sẽ không được cấp vốn hay bù lãi suất mà còn phải cam kết giữ lãi suất 7%/năm trong suốt 10 năm.

Về phía người dân, việc vay và trả nợ cũng không hề dễ dàng. TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng nhận xét, gói tín dụng 50.000 tỷ đồng có thời gian vay 10 năm là quá ngắn, tạo áp lực trả nợ lớn cho người vay mua nhà. Nếu vay gói 50.000 tỷ đồng với lãi suất 7%/năm, với khoản vay 800 triệu, mỗi tháng người phải trả 9,3 triệu đồng, đây là khoản tiền lớn so với mức thu nhập của người Việt Nam.

"Gói 50.000 tỷ đồng nhằm vào phân khúc nhà ở trung/cao cấp nên có thể giúp giải phóng hàng tồn kho hiện nay, qua đó giải quyết một phần đáng kể nợ xấu cho kinh doanh bất động sản”, TS Bùi Diệu Anh, Trưởng khoa ngân hàng (Đại học Ngân hàng TP.HCM) cho biết. Tuy nhiên việc tập trung quá nhiều vốn vào bất động sản có thể khiến nợ xấu bất động sản quay trở lại.

Theo ông Nguyễn Ngọc Thành, Phó Chủ tịch Hiệp hội bất động sản Việt Nam, khả năng thực hiện gói vay mua nhà 50.000 tỷ đồng trong năm nay là rất khó. Nền kinh tế đang ổn định và không cần thiết bơm ồ ạt vốn vào bất động sản. Khi vốn dồn quá nhiều vào thị trường sẽ dẫn đến khó kiểm soát.

Lãi suất cho vay không còn là rào cản lớn đối với doanh nghiệp

Lãi suất cho vay hiện nay không còn là rào cản quá lớn với các doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Lãi suất vay trung và dài hạn đang áp dụng ở mức khá "dễ chịu" 10%/năm, lùi xa so với đỉnh 20%/năm trước đây.

Mặc dù lãi suất cho vay đã giảm, song nguồn vốn của ngân hàng vẫn bị ứ đọng do ít khách vay vốn dịp đầu năm. Để cân bằng nguồn tiền, các ngân hàng ráo riết đưa ra các sản phẩm cho vay ưu đãi, còn doanh nghiệp và người dân lại có điều kiện tiếp cận nguồn vốn giá rẻ.

Hỗ trợ tư vấn khách hàng

Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), ngay từ những ngày đầu năm 2015, Ngân hàng đã đẩy mạnh hai chương trình cho vay ưu đãi dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME): Cho vay kinh doanh bảo đảm bằng bất động sản và tín dụng thông minh doanh nghiệp. Với chương trình cho vay kinh doanh bảo đảm bằng bất động sản, khi tiếp cận vốn vay, khách hàng có thể được vay tối đa đến 90% trên giá trị tài sản bảo đảm, với tổng hạn mức vay tối đa 20 tỷ đồng và thời gian vay lên tới 25 năm. Tín dụng thông minh SmartCredit được xác định là chương trình hỗ trợ DN vay vốn nhanh chóng với thủ tục đơn giản, hưởng lãi suất cạnh tranh. Bên cạnh đó, DN sẽ được cấp tín dụng có kỳ hạn linh hoạt với tổng hạn mức lên đến 20 tỷ đồng trong thời hạn 10 năm.

Cam kết đồng hành cùng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (HDBank) triển khai gói tín dụng ngoại tệ tổng hạn mức 10 triệu USD. Chương trình này dành cho khách hàng doanh nghiệp vay bổ sung vốn lưu động phục vụ tài trợ xuất khẩu - chiết khấu bộ chứng từ. Theo đó, doanh nghiệp sử dụng sản phẩm tín dụng chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức L/C được vay lãi suất tối thiểu chỉ 3%/năm.

GP Bank cũng dành 2000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất cho vay chỉ 8,5%/ năm dành cho doanh nghiệp, cá nhân cần vốn sản xuất kinh doanh.

Chương trình ưu đãi của ngân hàng không ít nhưng nhiều doanh nghiệp vẫn dè dặt trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Mặc dù lãi suất cho vay hiện nay ở mức thấp nhưng điều những doanh nghiệp sản xuất - kinh doanh cần không chỉ là ưu đãi trong một khoảng thời gian ngắn mà là các khoản vốn ưu đãi dài hạn. Để hỗ trợ doanh nghiệp cũng như đẩy vốn ra thị trường, các ngân hàng cần tính các chương trình cho vay ưu đãi dài hạn hơn.

Cần xây dựng chế tài cụ thể bảo vệ người vay tiêu dùng

Hoạt động vay tiêu dùng thời gian gần đây đang được đẩy mạnh, tuy nhiên lại có một số vấn đề nổi lên như lãi suất cho vay cao ngất ngưởng, đòi nợ kiểu xã hội đen hay thẩm định tài sản lấy lệ.

Luật hiện hành gần như không điều tiết về giới hạn lãi suất cho vay tiêu dùng. Bộ luật dân sự quy định cấm cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản (hiện nay là 9%) vốn có hiệu lực từ 10 năm trước, đã trở nên quá lạc hậu.

Cần có những quy định cụ thể về vay tiêu dùng nhằm bảo vệ người vay

Trong khi Nghị định 96/2014/NĐ-CP (về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng) không có quy định xử phạt hành chính đối với hành vi cho vay vượt giới hạn lãi suất, thì dự thảo Thông tư quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính cũng không có ý định đặt trần lãi suất cho vay.

Đã đến lúc phải giới hạn trần lãi suất cho vay tiêu dùng như các nước phát triển đang làm. Mức trần nào thì cần có những nghiên cứu định lượng sâu hơn.

Về việc đòi nợ vay tiêu dùng, Nghị định 104/2007/NĐ-CP về kinh doanh dịch vụ đòi nợ nghiêm cấm “hành vi xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, nhân phẩm, danh dự, quyền tự do cá nhân, quyền tài sản và các quyền dân sự khác” của người vay. Nhưng điều này chỉ áp dụng đối với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ đòi nợ, không áp dụng đối với người cho vay.

Do đó, cần ban hành những điều luật, quy định cụ thể về trần lãi suất cũng như hoạt động thu hồi nợ để bảo vệ người vay tiêu dùng, bởi họ luôn ở thế yếu so với bên bán hàng/cung cấp dịch vụ, thiếu kiến thức/thông tin và thiếu phương tiện giải quyết tranh chấp phù hợp.

Với TheBank, khách hàng luôn được đảm bảo về quyền lợi vay cũng như nhận hỗ trợ tư vấn nhanh chóng và hoàn toàn miễn phí.

Lãi suất tiền gửi giảm, dòng tiền vẫn đổ vào ngân hàng

Từ đầu năm 2015, các ngân hàng TMCP đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi tất cả các kì hạn, tuy nhiên dòng tiền nhàn rỗi của người dân vẫn chảy mạnh vào các ngân hàng.

Tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank) biểu lãi suất tiền gửi các kì hạn giảm nhẹ. Cụ thể, kỳ hạn 1 tháng có lãi suất là 4,4%/năm, kỳ hạn có mức lãi cao nhất là 24 tháng với lãi suất tương ứng 6,36%/năm. 

Áp dụng từ ngày 2-3, lãi suất huy động các kỳ hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) giảm từ 0,2 - 0,4%.

Các ngân hàng TMCP khác như ACB, Vietcombank, Eximbank cũng đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi từ đầu năm với mức giảm từ 0,1-0,4%.

Người dân vẫn lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng dù lãi suất tiền gửi giảm

Theo quy luật thông thường, lượng tiền gửi các ngân hàng tăng mạnh dịp sau Tết do các doanh nghiệp, người dân thu về một lượng tiền mặt lớn nhờ hoạt động bán hàng, cung ứng dịch vụ cũng như các khoản lương thưởng. Do đó việc điều chỉnh hạ lãi suất là cần thiết để tạo ra sự cân bằng dòng tiền ra và vào.

Theo đại diện một ngân hàng thương mại: “Hiện các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán đang có dấu hiệu ấm lên. Tuy nhiên, đà phục hồi chưa đột phá nên kênh gửi tiền vẫn được ưu tiên lựa chọn. Còn USD có biến động nhưng chủ yếu do yếu tố tâm lý, định hướng của cơ quan quản lý vẫn là giữ ổn định tỷ giá nên việc nắm giữ USD không tạo ra nhiều lợi nhuận”.

Dù các ngân hàng đã đồng loạt giảm lãi suất nhưng tăng trưởng tín dụng vẫn chưa bắt kịp sự tăng trưởng của huy động, một phần là do tâm lý ngại vay tiền dịp đầu năm, nhưng lý do chính là dù lãi suất tiền gửi giảm nhưng lãi suất cho vay vẫn chưa giảm và còn ở mức cao do đó vẫn gây e ngại cho người vay. Để tăng trưởng tín dụng cân bằng các nhà băng nên có những chính sách phù hợp và nhất là việc hạ lãi suất cho vay để thu hút khách vay.

Eximbank hỗ trợ cho vay tiêu dùng không lãi suất

Eximbank triển khai chương trình ưu đãi cho vay tiêu dùng không lãi suất trong tháng đầu tiên dành cho các khách hàng vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà và các nhu cầu tiêu dùng khác.

Vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi 0% từ Eximbank

Khi tham gia chương trình khách hàng được miễn lãi suất tháng đầu tiên, 11 tháng tiếp theo khách hàng sẽ đươc ưu đãi lãi suất 12%/năm. Từ tháng thứ 13 lãi suất cho vay được tính theo lãi suất gửi tiết kiệm 13 tháng cộng biên độ 4 - 4,5%.

Thời hạn và số tiền vay linh hoạt tùy nhu cầu thực tế và khả năng của khách hàng cùng các tài sản đảm bảo.

Đặc biệt, khi tham gia chương trình ưu đãi vay tiêu dùng này, khách hàng được giải ngân nhanh chóng ngay khi có nhu cầu và được miễn phí phí thẩm định tài sản thế chấp.